Foire aux questions
Que signifie : être fiché à la banque de France?
Il y a deux types de fichage :
Le Fichier Central des Chèques (FCC)
Il vous interdit de faire des chèques ou d’utiliser une carte bancaire. Il est la conséquence d’émission de chèque sans provisions, ou de l’usage abusif de la carte bancaire.
Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP)
Il est la conséquence, comme son nom l’indique, d’un incident de paiement d’un crédit, non régularisé dans les délais prévus par la loi.
Vous êtes également fiché FICP, lorsque vous êtes dans une procédure de surendettement.
C’est un fichier consultable par tous les organismes bancaires, lorsque vous contractez un prêt.
Autant vous dire que si vous êtes fiché, vous pouvez mettre une croix sur un nouveau prêt.
Comment ne plus être fiché à la banque de France?
Pour ne plus être fiché, il faut traiter le mal à la source. Il vous faut régulariser votre situation.
Chèque sans provision :
Approvisionner votre compte, en vue de représenter ce chèque.
Carte bancaire :
Approvisionnez votre compte, et refaite un paiement à votre créancier.
Incident de paiement de crédit :
Régularisez la situation auprès de votre organisme bancaire.
Situation de surendettement :
Vous serez en interdit bancaire, pour une durée maximale de cinq ans.
Quelle est la différence entre un découvert et une réserve d’argent?
Je pourrais écrire un livre sur le sujet, tellement il y a matière à dire. Mais, en tout état de cause, je ne vous dirai pas lequel est le mieux que l’autre. C’est comme si vous me demandiez de choisir entre la peste et le choléra. Pour moi, il n'y en a pas mieux l'un que l'autre. Il y en a peut être un, qui est moins pire que l'autre.
Le découvert, c’est un poison pour vos finances, la réserve d’argent, c’est encore pire.
Elle s'appelle aussi crédit révolving, ou crédit renouvelable. C’est un gros découvert, qui ne porte pas son nom. Là, où on va vous autoriser 1500€ de découvert, on va vous octroyer une réserve de 7000€. Ça paraît fou, mais pourtant, c’est vrai. Et tout ça, à taux d’intérêts exorbitants, qui dépassent parfois les 20%.
Le gros problème de la réserve d'argent, c'est qu'elle est sournoise. Plus vous utilisez de capital, plus vos mensualités seront élevées, mais au début, elles sont petites. Elles passent quaisment inaperçues, et donc, sont indolores.
Un crédit renouvelable, c'est l'illusion d'avoir de l'argent facile, alors, pour votre bien être, ne vous y frottez pas.
Qu'est-ce que le surendettement?
Vous êtes en surendettement, lorsque vos remboursements de crédits, dépassent 33% de vos revenus.
Si votre situation ne vous permet plus de vous en sortir, vous pouvez déposer un dossier de surendettement, auprès de la banque de France.
Dés le dépôt de votre dossier, vous êtes fichés à la banque de France sur le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits des Particuliers), pour une durée maximale de 5 ans.
En fonction de vos possibilités, deux solutions :
Plan conventionnel de remboursement
Vos dettes sont rééchelonnées, afin que vous ayez des mensualités en adéquation avec vos revenus.
La durée du plan conventionnel de remboursement, ne peut excéder 7 ans.
Rétablissement personnel
Vos dettes sont effacées, car vos revenus ne permettent pas de proposer un plan conventionnel de remboursement.
Si vous voulez en savoir plus, vous pouvez aller lire "Comment sortir du surendettement? "
Est-il nécessaire de prendre une extension de garantie?
Je ne vous dirai pas si vous devez ou pas prendre une extension de garantie, pour un achat électro-ménager. C'est à vous de décider ce que vous voulez faire, pas à moi.
L'extension de garantie parmet de prolonger la garantie, de 3 ans. Elle s'ajoute à la garantie légale de deux ans. Ce qui vous fait une garantie de 5 années au total.
C'est rassurant de se dire que vous êtes garanti pendant 5 ans. Sauf que, ce n'est pas un service gratuit, ça vous coute en général, entre 15 et 30 %, du prix de l'appareil électroménager. Pour une machine à 500€, ça peut aller jusqu'à 150€.
Or, d'après les statistiques, les appareils électroménagers tombent généralement en panne, pendant les deux premières années, ou après cinq ans, donc, pas pendant la période d'extension de garantie.
Je ne dis pas que votre appareil ne tombera pas en panne, entre deux et cinq ans, mais il y a peu de chances.
Moi, au lieu de payer pour une extension de garantie, je mets l'argent sur un livret. Ainsi, si mon appareil tombe en panne, j'aurai de quoi payer la réparation. Et s'il ne tombe pas en panne, ça sera tout bénéfice pour moi.
Si vous voulez en savoir plus, vous pouvez allez lire "Les extensions de garantie".
Qu'est-ce que l'obsolescence programmée?
https://jemaitrisemonargent.fr/obtenir-voitureL'obsolescence programmée est une technique qui limite la durée de vie de certains équipements. Ceci est fait pour en augmenter le taux de remplacement. Cette limitation peut être physique, par la fragilité de certaines pièces détachées. Elle peut aussi être électronique ou logicielle.
Les conséquence de ce concept sont doubles. D'une part, elles coûtent cheres au consommateur, qui doit renouveller régulièrement sont équipement. D'autre part, c'est un problème environnemental, car tous ces équipements doivent être éliminés.
Quelle est la différence entre avoir une voiture en LLD et LOA?
En LLD, c'est de la location simple. Au terme du contrat, il faut réstituer le véhicule au loueur. Tandis qu'en LOA, au terme du contrat, vous avez deux solutions. Soit vous réstituez le véhicule au loueur, soit, vous le gardez, moyennant finances.
Si vous voulez en savoir plus, allez lire "Comment vous procurer une voiture?"
Qu'est ce que l'inflation?
L'inflation, c'est l'augmentation généralisée des prix. C'est un indicateur qui compare deux périodes de temps. L'inflation veut dire qu'avec la même somme d'argent, vous acheterez moins. Cette augmentation régulière est dûe à différents facteurs. Parmi eux, on retrouve entre autres, l'augmentation de la matière première et de la main d'oeuvre (salaires). Mais il y a aussi d'autres critères, qui eux, sont indépendants des critères de production, et sont liés à la politique économique de l'état.
Que signifie le pouvoir d'achat
Le pouvoir d'achat est la possibilité d'acheter. Pour faire simple, c'est ce que vous pouvez vous acheter, avec les ressources que vous avez. Il est lié à vos revenus et à l'inflation. Ce n'est pas un indicateur que l'on calcule à un instant T, mais une comparaison de son évolution entre deux périodes.
On a trois cas :
- vos revenus augmentent plus que l'inflation ==> votre pouvoir d'achat est en hausse
- vos revenus augmentent moins que l'inflation ==> votre pouvoir d'achat est en baisse
- vos revenus et l'inflation augmentent au même rythme ==> votre pouvoir d'achat stagne
Pourquoi toutes les enseignes proposent leur carte de fidelité?
Les cartes de fidélité sont un moyen, pour les enseignes, de fidéliser ses clients, en leur offrant des avantages fidélité, liés à cette carte (bons d'achats, cadeaux, réductions, crédit d'achat ....). Mais c'est aussi un moyen de connaître les habitudes de consommation de ses clients. Les différentes données obtenues par les enseignes, ont divers intérêts. Entre autres, elles peuvent cibler la publicité, et donc, faire des économies, sur leur budget communication. Si vous n'achetez jamais d'alcool, vous n'allez pas recevoir une pub pour du whisky. Par contre, si vous achetez des couches, elles sauront que vous avez un bébé, et vous recevrez des pubs correspondantes.